汽车金融“风起” 商业银行加码汽车金融市场

当前，汽车消费市场“风景一片大好”，特别是新能源汽车——今年前8个月，中国新能源乘用车销量翻番。市场表现抢眼的背后，除了政策红利外，金融力量的助攻作用明显。

调查发现，今年以来，商业银行在零售、对公双线发力，竞相布局汽车金融赛道，特别是新能源汽车。数据显示，多家银行上半年汽车金融消费贷款投放数额猛增，同比增速最高接近200%。

汽车金融“风起”

最新统计数据显示，今年1月至8月中国新能源乘用车销量累计366.2万辆，同比增长119.4%，占整体乘用车销量比例达30%。同期，乘用车出口市场也实现爆发式增长，核心增长点也是新能源车。

强劲的销量表现，离不开政策红利，也离不开银行助力。今年，多家银行加码布局汽车消费金融，信贷投放猛增。

截至2022年6月末，平安银行新能源汽车贷款(包括新车、二手车)新发放699.60亿元，同比增长44.6%;中信银行汽车金融累计融资额达2522.65亿元，同比增长32.70%。

部分城商行也盯上了新能源汽车市场。截至2022年6月末，上海银行新能源汽车消费贷款投放金额5.03亿元，同比增长197.63%;新能源汽车消费贷款余额10.98亿元，较上年末增长41.13%，带动个人汽车消费贷款余额达502.06亿元。

银行为何强势入局汽车金融市场?

一大原因是政策引导。“新能源乘用车是国家绿色低碳的政策导向。在推动传统乘用车的基础上，我们今年重点加强新能源汽车金融服务的布局。”平安银行汽车金融相关人士表示。该行对汽车金融服务有重点布局，并成立专营性质的汽车消费金融中心来服务。

另一大原因是，对于银行零售业务而言，汽车市场是一个很好的消费场景，而且汽车金融业务利润率相对较高。

乘用车市场信息联席会秘书长崔东树认为，银行之所以更关注汽车金融业务，也是在当前经济形势下，挖掘新的利润增长点。

零售打出“三张牌”

汽车金融服务模式相对成熟，特别是C端车主客群市场。目前，市场参与主体众多，包括银行、汽车金融公司、融资租赁公司、互联网平台等。

各方对汽车金融业务的兴趣升温，去年就有明显趋势。市场机构统计数据显示，2021年中国新车市场汽车金融渗透率超过六成(62%)，较前一年上升4个百分点，二手车市场金融渗透率也达到54%，汽车金融对乘用车销量增长拉动作用显著。

调查发现，在零售汽车金融服务端，银行打出了“三张牌”：第一是在产品上创新发力，包括发行联名信用卡、加大消费分期业务等;第二是价格优惠，主要是给予手续费补贴;第三是推进服务方式线上化，提升效率。

“我们主要结合集团优势，打造丰富的新能源品牌合作衍生场景，比如向汽车品牌方推荐平安车载App、打造联名信用卡等，形成以汽车金融为核心的深度合作模式。”前述平安银行人士介绍，特别是新车C端金融需求，倾向于线上化、流程简便、利率更低，并且由一、二线城市下沉至三、四线城市，因此我们及时调整购车模式，打造专业标准的全线上服务体系。

中国银行表示，联合主流汽车品牌，推出多款汽车金融手续费补贴产品，帮助降低购车融资成本，同时也提升卡分期数字化服务水平，建立新能源汽车线上金融服务对接模式。

对公业务全线出击

今年以来，汽车产业链蕴含的资金需求，尤其是新能源车产业链——主机厂、上下游产业链发展对金融机构提出了诸多新的诉求，也成为银行此轮资金聚焦的重点。

“新能源汽车呈现极快的发展态势，使得汽车厂商对供应链、线上化运营、直面客户服务等方面有了较过往更迫切的需求。”招商银行相关人士介绍。

在新能源转型的趋势下，新势力车企率先建立直销模式，传统车企也在尝试转型，加大对C端客群的直接触达与运营。在直销模式下，车企就面临一站式线上线下结算和自动交易识别等需求。

据悉，招商银行今年针对购车客群加大了汽车分期资源投放力度，针对车企、经销商等，则提供更精准的融资解决方案。

其他银行也敏锐地捕捉到了机会。上述平安银行人士表示，在与新能源汽车品牌合作上，该行力争实现从上游到下游直至销售终端、全产业链绿色金融全覆盖。围绕核心企业不断尝试产品组合创新，并实现产品落地。同时整合集团资源，打造新能源车生态建设。“在B端客户上，为满足经销商融资需求，进行车商贷等新业务模式试点。”

多方逐鹿之中，并非没有挑战。据了解，随着越来越多金融机构进入新车金融市场，手续费竞争十分激烈，另外，在办理金融服务过程中，贷后服务、收费问题也时有发生。(魏倩)