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多地首套房贷款利率降至5%以内 购房成本下降

2022-08-25 09:18:35 来源:城市金融报
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LPR的动向与房贷一族息息相关,直接影响着购房者的房贷利率及购房成本。8月22日降息后,银行有什么动作,银行首套房贷款利率是否随5年期以上LPR进行下调?对购房者来说,如何才能搭上降息快车,及时享受优惠?

市场预期的LPR(贷款市场报价利率)下调如约而至,且力度远超预期。8月22日,新出炉的1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%,分别较上一期下调5个和15个基点。这也是5年期以上LPR今年第三次下调。

LPR的动向与房贷一族息息相关,直接影响着购房者的房贷利率及购房成本。8月22日降息后,银行又会有什么动作,银行首套房贷款利率是否随5年期以上LPR进行下调?

多地首套房贷款利率降至5%以内

随着最新LPR的揭晓,北上广深四大一线城市首套房贷款利率集体进入“4时代”。

“目前,北京各家银行执行的是首套房商贷利率加55个基点,二套房商贷利率加105个基点。”建设银行北京地区某个贷专员介绍,“本次LPR调整之后,在加点不变的基础上,北京首套房贷款利率下限降至4.85%。”由此,北京成为继广州、深圳、上海之后首套房贷款利率跌破5%的一线城市。

广州地区首套及二套房贷款利率也进一步下探,首套房贷款利率最低可降至4.3%。渣打银行广州分行某贷款顾问称,“此前我行首套房贷款利率加点为0,目前未接到上调加点的通知,现在新申请贷款的客户和暂未放款的客户都可以按照4.3%的最新贷款利率执行。”

除部分外资银行外,广州地区主流商业银行首套房贷款利率普遍下调至4.5%左右,二套房贷款利率维持在4.9%-5.05%。广州地区部分银行执行“认贷不认房”政策,某股份制银行个贷经理表示:“首套房贷款结清后,二套房仍可申请首套房贷款利率”。

在上海和深圳,房贷利率随LPR的调整平稳下调,加点保持不变。上海地区本次调整后首套房贷款利率降至4.65%,深圳首套房贷款利率下限则调整为4.6%。此外,苏州市某股份制银行个贷人员称:“目前苏州首套房贷款利率可以申请到4.1%。”

在今年5月15日中国人民银行和银保监会联合发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》之后,苏州、天津、郑州、青岛、呼和浩特、长沙、武汉等多个城市已有多家银行将首套房最低贷款利率下调至5年期以上LPR减20个基点。

购房成本下降

此次5年期以上LPR下调将减轻部分购房者的还贷压力,以首套房贷款100万元、按揭30年为例计算,贷款利息总计可减少3万余元。

贷款额度方面,多数银行均表示目前房贷额度充足,放款周期较短。

例如,北京地区银行普遍在一周内就可以完成放款;深圳地区部分银行表示各项手续完成之后,款项当天就可到账。

“现在房贷额度整体比较宽裕,放款环节速度很快,两三个工作日就能到账。”工行北京地区某个贷经理介绍,“在放款之前,材料审批大约需要一周时间,房子抵押登记等各项手续在一周内也能办完,从发出贷款申请到放款完成最快只需半个月时间。”

中信银行深圳分行个贷部工作人员也表示,目前贷款批复量不大,贷款额度充足,只要前期手续完备,当天就能放出款项。

不少业内人士认为,本次降息15个基点,略超出预期。降息将进一步使得房贷利率下调空间增大,叠加此前降息效应,今年购房者可以享受更大的利息优惠。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,此次8月22日央行降息政策,对于不同时点买房的人群均有影响。比如,过去几年购房的群体恰好买在还贷利率较高的节点,有些人的房贷利率甚至突破6%,因此提前还贷成为近期的一个热点话题。LPR下调对于这类群体也是一个好消息。“到了明年元旦,此类购房者也可以享受利息下降的优惠。今年两次下降15个基点,即总共30个基点。单纯从这个角度看,明年此类购房者100万元贷款,月供至少可以减少200元左右。换句话说,购房者稍安勿躁,也可以享受今年多次降息带来的利好,没有必要提前还贷。”严跃进称。

如果是最近刚完成房产交易的购房者,且银行贷款还没有批,那么可以搭上此次降息快车,及时享受优惠。若已经开始还贷,那就到明年元旦后可享受最新利率。对于今年下半年打算购房的群体,当前金融政策是非常友好、宽松的,购房的美好窗口期已经开启。房贷利率持续下降,叠加首付比例下调、房企降价优惠、二套房可以享受首套房利率优惠等,客观上使得买房的性价比进一步增大。

“对于此类购房者来说,在获得低利率房贷的时候,适当问一下最低利率是否有条件、放款速度如何、合作的楼盘情况如何。此类问题清楚了,购房方面可以主动一些,积极抓住‘降房价、降首付、降利息’的最佳时期。”严跃进提醒购房者。

业内普遍认为,在7月份房地产开发投资数据表现欠佳的背景下,下调LPR并进一步带动房贷利率下行是刺激住房市场的重要举措,广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为,此次降息对刚性需求和改善型需求都有较大的促进作用。

“8月份,南京、苏州等更多重点二线城市降首付,地方楼市支持政策进一步加码。当前,多数城市购房低门槛叠加低利率、低首付,需求端的政策环境整体宽松,有助于提振市场预期。”贝壳研究院市场分析师刘丽杰称。

展望后市,刘丽杰认为,后期供给端的切实改善,如新房项目有序复工和交房、房企债务风险的化解加快推进等,是从根本上修复市场预期的关键。(曹韵仪)

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