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四家股权拍卖三家流拍 农商行如何脱困

2022-07-29 08:55:35 来源:城市金融报
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短短三日,有四家农商银行进行股权拍卖,虽然价格打出“折上折”,但其中三家却遭遇流拍,仅有一家股权成功变卖,而这家股权拍卖成功的农商行也已经历过两次流拍。这些股权遭拍卖的银行都存在哪些问题?未来农商行股权拍卖趋势将怎样,农商行如何才能提升其股权的吸引力?

短短三日,四家农商银行进行股权拍卖,其中三家遭流拍,仅有一家股权成功变卖。

7月22日,已流拍两次的天津农商银行2100万股股权,最终以3090.892万元成功变卖,相当于评估价的5.6折,此前该标的物曾降价20%,仍然流拍。

7月22日,湖北荆门农商银行1616万股股权以评估价近8折出售,最终以流拍告终。随后的7月23日和7月24日,上饶农商银行500万股股份、雅安农商银行610万股股权,均因无人出价流拍。

仅天津农商银行股权拍卖成功

阿里司法拍卖网显示,7月22日,天津农商银行2100万股股权以3090.892万元成功变卖。这离该标的物开始变卖过去16天,当时共有1840次围观,1人报名,只有一次出价。

据天津阜信资产评估有限公司出具的《资产评估报告》,上述标的物评估价值为5519.45万元,这相当于评估价打5.6折出售。

值得注意的是,在变卖前,天津农商银行2100万股股权经历过两次流拍。

据公告,此次变卖活动原本计划60天,至9月4日终止。7月21日,天津滨海新区科技金融投资集团有限公司出价3090.892万元,经过24小时竞价倒计时后成交。企查查显示,该公司最终受益人是天津市国资委。

据天津农商银行《2022年第一季度报告》,该行第一、第二大股东天津港(集团)有限公司和天津国资资产管理有限公司,实际控制人同样也为天津市国资委。

与天津农商银行股权成功拍卖不同,湖北荆门农商银行、上饶农商银行以及雅安农商银行股权并未顺利成交。

拍卖数据显示,7月21日、22日,湖北荆门农商银行1616万股股权以2400万元拍卖。该标的物占总股本3.29亿元的4.91%,评估价为3034.78万元。

以评估价近8折出售的股权,最终因无人出价流拍。

7月23日,上饶农商银行500万股股份按评估价500万元拍卖,最终以流拍告终。

值得注意的是,7月24日流拍的雅安农商银行610万股股权,曾于6月进行过第一次拍卖,当时起拍价格为1104.1万元,与评估价格相同。此次降价近220万,按照评估价8折,即884.5万元拍卖。

中南财经大学数字经济研究院研究员金天表示,农商行大额股权频遭流拍,反映出监管要求趋严,对银行股东资质和股东质押银行股权提出了更高要求,投资者持有银行股权的难度增加、运作空间缩小、吸引力下降。

“此外,农商行在拍卖市场上表现分化,公司治理不完善、营收能力不强、发展前景不被看好的农商行更易流拍,而具有较高投资价值的农商行,比如江浙地区的农商行仍然成交活跃。”金天称。

健全公司治理是关键

与流拍一同被关注的还有银行股东资质问题。调查发现,持有上述四家农商银行拍卖标的的四家企业,均因未按时履行法律义务,成为被执行人。

其中,天津农商银行2100万股股权原持有者,天津市恒丰友泰商贸有限公司,除了是被执行人之外,还被列为失信公司。该公司还与天津滨海农商银行、天津市北辰村镇银行存在金融借款合同纠纷——前者为后者的发起行,并与多家企业和自然人共同出资建立该村镇银行。

同样,持有上述湖北荆门农商银行标的物的贵州广盛源集团矿业有限公司已被列为限制高消费企业,两次成为失信公司。

调查发现,这四家银行其余部分股东也存在成为被执行人、失信等情况。

如企查查数据显示,上饶农商银行、雅安农商银行最新公示的194户、106户股东中,有17户、13户股东有被强制执行、限制高消费或失信,这些股东的持股比例都在1.5%以下。

“农村中小银行股东‘小、散、弱’情况普遍,股东资质参差不齐,而且有民营企业、自然人入股,抗风险能力相对较弱,如果这些股东经营不善,就容易上失信‘黑名单’。”一位银行业人士表示。

除了多名股东成为被执行人外,上述四家农商银行股权也存在不同程度地质押和冻结。

天津农商银行《2022年第一季度报告》显示,截至2022年3月末,该行被质押股份占全部股份的37.77%。据企查查,该行6户股东合计冻结股权数额1.15亿元,占总股本83.65亿元的1.4%。

此外,企查查显示,荆门农商银行全部股东中共有6起对外质押股权,合计4212万股,占总股本的12.8%。雅安农商银行1162万元股权遭冻结,560万股股权仍在质押,合计占总股本的1.7%。

金天认为,部分农商银行股权频频被质押,这跟股东结构有关。与大型银行相比,农商行的股东呈现出‘小、散、乱’等特征,质押股权获得融资的动机和需求更强。

“也可能有的股东当时入股农商行时,就有便利自己融资方面的考虑。这些小银行公司治理不完善,更容易沦为股东自融的‘提款机’。现在这方面管得严,可能他们就想靠股权质押来融资。”金天称。

上述业内人士表示,中小银行股东需要加强自律,规范股东行为,健全公司治理,只有这样才能提供稳健发展的环境,提高市场吸引力。

谈及未来农商行的股权拍卖的趋势,金乐函数分析师廖鹤凯认为,未来农商行的股权拍卖趋势预计较长时间依然会呈现增长态势,农商行只有提升自身经营状况和资产质量,才能从根本上提升股权的吸引力。

在资深银行业分析人士王剑辉看来,农商行不属于高盈利行业,整体不具备特别强的吸引力,但如果农商行能够长期保持经营、业绩的稳定性对于部分长期投资者而言仍会产生一定的吸引力。此外,农商行在合规经营方面相对较弱,若在此方面能够提升,股权价值则能够更容易体现出来。 (哈力克)

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