首套房贷利率最低可至4.1% 刚需刚改们出手时机到了

降息了!8月22日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，最新的贷款市场报价利率(LPR)1年期为3.65%，下调5个基点，5年期以上LPR为4.3%，下调15个基点。南京有买房人立马算了笔账，按贷款200万、期限30年、等额本息还款估算，利率下调15个基点，相当于每月减少月供支出约177元，30年内共减少利息6.37万。

今年5年期以上LPR已下调35个基点

对于新发放的贷款，叠加央行5月15日发布的首套房贷利率可在LPR基础上减20个基点的下限，若所在城市执行这一下限，首套房贷利率最低可至4.1%。二套房贷款利率不得低于LPR加60个基点，最低可为4.9%。对于已经办理过住房贷款的居民，如果选择了利率随LPR浮动，也可以在购房人与商业银行合同约定的利率重定价日后调整。

扬子晚报记者注意到，今年1月份5年期以上的房贷利率下调5个基点，从4.65%降为4.6%，并一直保持至5月;5月的房贷利率再次下调15个基点，降至4.45%;8月22日则再次下调15个基点，降为4.3%。由此看来，今年以来5年期以上LPR已下调35个基点，而1年期以上LPR则累计下调了15个基点。

作为深化利率市场化改革的重要一步，LPR已逐渐替代贷款基准利率成为贷款利率定价的“锚”，每月定期发布。LPR调整有较强的方向性和指导性，LPR下行可带动企业融资实际利率下行，推动降低实体经济融资成本。金融机构发放短期贷款时，利率定价一般参考1年期LPR;发放中长期贷款，比如制造业中长期贷款、固定资产投资贷款和个人住房贷款等，参考的是5年期LPR。

百万房贷每月能省近90元

本次5年期以上LPR下调，对个人住房贷款利率将会产生影响，最直接影响在于购房成本下降。按贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款估算，平均每月可减少月供支出将近90元，未来30年内共减少利息支出将近3.2万元。

南京市民侯先生告诉记者，房贷利率的下调对于普通买家来说，是实实在在的“降门槛”。他跟记者算了笔账，按照贷款200万、期限30年、等额本息还款来计算，之前5年期以上LPR为4.45%的时候，他的月供超过万元为10074元，而此次下调了15个基点，月供将为9897元，每个月可以少还177元，而且总利息也减少了6.37万。

侯先生还表示，今年以来不但房贷利率下降了，楼市政策调整也是“动作”频频，不仅扩大了非限购的范围，放宽了限售时限，在公积金、税费补贴等方面也出台了诸多利好政策。“对于刚需买家来说，降低购房成本是刺激出手的最关键因素”，有买房人如是说。

房贷利率降至历史最低水平

另外，4.1%的房贷利率也是1998年央行出台《个人住房贷款管理办法》以来的历史新低，低于2008年12月的4.158%。当时，五年以上贷款基准利率为5.94%，央行允许商业性个人住房贷款利率的下限为贷款基准利率的0.7倍，即按5.94%×0.7=4.158%的利率发放房贷。

南京地产界人士告诉记者，降低住房贷款利率反映出刺激房地产市场需求的意图，在今年8月18日召开的国务院常务会议上提出，要完善市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率(LPR)指导作用，支持信贷有效需求回升，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。

该人士认为，目前房地产市场的需求相对偏弱，通过持续降低住房贷款利率，有利于降低住房购置成本，从而刺激出手需求。

刚需刚改们出手时机到了

扬子晚报记者注意到，近期各地楼市政策持续调整，客观上减轻了购房者的买房压力，包括降首付、降房贷利率、松绑二手房限售、松绑限购等政策，可以为楼市复苏增添动力，从而扭转近期房地产交易的颓势。

就南京房地产市场而言，上周(8月15日-21日)的新房认购量为1076套，环比上涨6%，成交量903套，环比涨幅达到12%。而根据以往降息后对楼市的刺激作用来看，南京房产交易会出现一波小幅上涨，只要房源供应跟得上，8月楼市的“翘尾”行情可期，对于“金九银十”的销量也会有拉抬作用。

记者在采访中还了解到，部分买房人对于利率是否会继续下调仍有期待，业内人士指出，与全球主要国家的房贷水平相比，中国的房贷利率仍有下调空间，不过目前无论是就楼市政策、房价水平，或是买方市场的格局而言，刚需刚改类的买家不仅可以挑选到合适的房源，在价格上也有讨价还价的余地，可以趁着眼下南京8月份最后一波开盘潮来临之际，选择合适的房源汰旧换新。(马祚波王灿)